价格战面前，银行有多“卷”呢？据《上海证券报》报道，日前，广州某股份制银行针对小微企业的抵押经营贷，最低已经可以做到2.9%的年化利率。此外，《每日经济新闻》记者近日从业内了解到，北京地区某国有大行的企业经营贷，也可以做到低至2.85%的年化利率。

不过整体来看，企业经营贷年化利率跌至3%以下的仅仅是少数，大多数银行仍维持在3%以上的水平。

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企业经营贷年化利率低至2.85%？多数银行仍维持在3%以上

8月25日，每经记者以客户身份致电北京地区某国有银行，客户经理告诉记者，该行针对小微企业的抵押经营贷年化利率可以做到2.85%。该客户经理介绍，“如果拿北京地区的房产抵押，没有担保介入，已经可以做到低至2.85%。”

至于贷款额度，该客户经理表示：“主要看流水、纳税收入等材料，按材料批额度。房子打七折是贷款额度的上限，而流水决定了最后实际的贷款额度。但这种小微普惠肯定不会超过1000万。”

谈及如何申请2.85%的超低利率，对方表示，更低的贷款利率对应更苛刻的要求，有资格申请的企业并不多。该客户经理称，“我行此类贷款的利率基本是市场上最低的，但要求也是市场上最严格的。”

此外，记者另致电了广州地区某国有银行咨询小微企业抵押经营贷，该行的客户经理则称最低可以做到3%的年化利率。对方介绍，“经营贷款的话，我们现在最低做到3%左右，具体要看公司的情况。如果不是抵押贷款的话，利率可能会高一点。”

此外，对方还表示，“我们会根据公司的经营情况、资金缺口等，并结合抵押房产的价值，最后出具体的方案，最高一个公司可以做到1000万额度。”

不过整体来看，目前抵押贷款利率能做到3%以下的仅仅是少数银行。记者随机致电北上广地区的多家国有行、股份行了解到，大多数银行针对小微企业的抵押经营贷款年化利率维持3%以上。

专家：市场利率定价自律机制应发挥引导作用

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受每经记者采访时表示，商业银行在综合考虑资金成本和市场竞争态势的前提下，遵循风险定价原则，根据客户的信用水平、债项结构等具体情况对贷款进行定价。

“一方面，大行抢抓优质资产、优质客户，完成包括贷款余额指标、客户数量指标等在内的小微企业考核要求，是这类贷款利率创新低的主要推动力。另一方面，大行具有管理优势，为了抢占市场，在计算收益方面，它们已经不是针对具体业务单独算账，而是在资产组合层面算账，因此可以做到更低的放贷利率。”杨海平告诉记者。

在杨海平看来，银行之间的贷款价格战现阶段已经对市场秩序产生了负面影响，特别是对中小银行的利润空间造成较大冲击，压缩了中小银行的生存空间。杨海平建议，“市场利率定价自律机制应当发挥引导作用，维护好信贷市场秩序，为中小银行留出合理的市场空间。”

2019年8月16日，中国人民银行公告称，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。

图片来源：央行网站

此外，各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。中国人民银行将指导市场利率定价自律机制加强对贷款市场报价利率的监督管理，对报价行的报价质量进行考核，督促各银行运用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。

据悉，8月15日，1年期MLF中标利率从2.65%下调至2.5%，下调15个基点，7天逆回购利率从1.90%下调至1.8%，下调10个基点。8月21日，1年期LPR更新为3.45%，较上一期下调10个基点；5年期以上LPR为4.2%，同此前保持一致。

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